個人型確定拠出年金について 2025.9月末に会社を退職し、企業型確定拠出年金の加入者資格を喪失しました。喪失を機に、別の金融機関を検討中で個人型確定拠出年金に移換をしたいです。検討中の金融機関にてweb申し込みを行い、これから身分証明書等のアップロードをしようとしたところでご相談があります。退職を機に夫の扶養に入っていたのですが、扶養を抜けることになり現在は国民健康保険、国民年金に入る手続きをまだしておりません。(扶養を抜けた証明を夫の加入する協会にて発行してもらえるよう、書類の提出をする前です)書類の発行依頼→受け取り→国民健康保険、年金の加入、まで、現在健康保険、年金に無加入の時期になります。そのため、イデコの申し込みに必要なマイナンバーor免許証or資格者証の提示は国民健康保険、国民年金に加入後の方が良いのでしょうか?退職から半年の間に希望金融機関へ移換手続きが必要とのことで、3/29が期限になります。口座開設には最大3ヶ月かかるとのことで焦っています。(web申し込みでSBIに申し込み予定です)まとまりませんが、私の場合、イデコの申し込みに健康保険、年金に未加入の現在で問題がないのか?ご存知の方がいらっしゃいましたら教えてください。よろしくお願い致します。

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1081436

2026-04-18 01:30

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現在扶養が継続中であれば、3号被保険者のまま、iDeCo申し込みをすることも可能です。ただ、掛け金限度額が23,000円と、1号被保険者の3分の1になります。(1号の限度額は2025年度(時期未定)から75,000円になる予定)



取急ぎ3号資格で加入し、書類がそろってから種別変更されてもいいのではないでしょうか?

種別変更に伴う掛け金額変更はその時点で可能です。



3月に期限が来るのであれば、来年早々に3号のまま申し込まれてはいかがでしょうか。手続きに1,2カ月はかかります。



もちろん離職後6月の期限が過ぎても、一定の手数料さえ払えばあなたの個人別資産としてiDeCo口座に引き継げますので、心配はいりません。



来年早々にiDeCoの手続きを3号で行い、23,000円までの掛け金で様子を見たうえで、ご主人の扶養を外れたらその書類で1号に種別変更するのが最も安全確実かと存じます。

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